Експрес онлайн

Пошук

ТЕХНОЛОГІЇ

Хоча молодь дедалі більше обирає Instagram, загалом йому все ще далеко до Facebook, пише
Команда американських дослідників навчила штучний інтелект розпізнавати фото, які були модифіковані в графічних редакторах.

Брати чи не брати? Що нам обіцяє український ринок кредитування

10.07.2018 10:00

Новітня економічна історія України – це історія кризових явищ. Якщо вести відлік від світової економічної кризи 2008 року, за якою без пауз настала спричинена військовою агресією РФ криза 2014 року, сьогодні можна констатувати десятиліття фінансової нестабільності. Але лише на перший погляд. Специфіка українських ринків саме в їх непередбачуваності й самобутності, отож спеціалістів не дивує спонтанний розвиток тієї чи іншої галузі в досить складних умовах. І цілком логічно, що останнім часом найактивніше розвивається ринок мікрокредитування.

Мікрокредит, він же мікропозика, він же кредит онлайн

Українці відкрили для себе послугу мікрокредитування відносно нещодавно, близько п’яти років тому, і відтоді популярність її перманентно зростає. Це пояснюється насамперед прозорістю та простотою взаємовідносин фінансової організації з позичальником. Останній, звиклий до складних стосунків із традиційними банками, до видобування різноманітних довідок, до безкінечних черг, високо оцінив швидку процедуру отримання грошей, не виходячи з дому.

«Я періодично звертаюсь до сервісів мікропозик, – каже студентка Ірина. – Це дуже зручно: заповнюєш заявку в інтернеті, вибираєш потрібну суму, верифікуєш банківську картку – і через десять хвилин гроші в тебе на рахунку. Треба лише бути уважним і погашати кредит вчасно, тоді компанія йде назустріч, збільшує доступні до видачі суми, надає знижки».

Отримані гроші Ірина витрачає на електроніку. Поряд з побутовою технікою це найпопулярніша група товарів, які українці купують на кредитні кошти. Сума позики при цьому становить близько 5 – 8 тисяч гривень. На другому місці – витрати на дні народження, на непередбачувані потреби, на відпочинок, а також оплата медичних послуг. Третє місце посідають позики на щоденні потреби, їх умовно називають «до зарплатні». Такі кредити рідко перевищують суму півтори-дві тисячі гривень.

Як усе починалось?

Спекотний літній день далекого 1974 року. Професор економіки Мухаммад Юнус йшов курною вуличкою рідного містечка Читтагонг у Бангладеш і міркував про долю своєї країни, найбіднішої у світі. Як він міг би допомогти батьківщині? Ну добре, нехай не всій батьківщині, а хоча б оцим жінкам, що продають на вулиці меблі, власноруч виготовлені з бамбуку.

– Кепсько йдуть справи? – поцікавився Юнус.

Жінки похитали головами:

– Усім байдуже, як ідуть наші справи. На збір і обробку сировини потрібні кошти, але банки нам відмовляють. Кажуть, бідні підприємці однаково погорять і не зможуть повернути гроші.

Юнус понишпорив по кишенях, дістав усе, що знайшов, – 27 доларів – і віддав жінкам:

– Це не подарунок. Повернете з першого прибутку.

І вони повернули. А потім заробили на своїх меблях капітал – не такий, щоб про них писали у Forbes, але з бідністю було покінчено. Так був виданий перший у світі мікрокредит.

З’ясувавши, що навіть незначна позика може відіграти вирішальну роль у виживанні бідняків, Юнус заснував банк «Грамін», який видавав мікропозики бідним бангладешцям. Банк працює і сьогодні – в його активі понад чотири мільйони виданих кредитів на суму близько п’яти мільярдів доларів. Приблизно 96% мікрокредитів «Грамін» видав жінкам.

А що сьогодні?

Успіх бізнес-моделі «Грамін» надихнув фінансистів багатьох країн світу, і станом на 2018 рік кількість мікрофінансових організацій обчислюється тисячами. Це свідчить не лише про привабливість бізнесу, а й про неабиякий попит.

Причин такого попиту декілька. По-перше, це невідповідність доходів населення вартості потрібних товарів. По-друге, це впевненість споживачів у власних фінансових можливостях, тобто в можливості повернути кредит вчасно і в повному обсязі. Обидві ці причини пояснюють, чому мікропозики дуже популярні серед молодих людей.

«Молодь дуже мобільна, швидко адаптується до переваг сучасного світу і сміливо користується всім, що вважає зручним для себе, – каже керівник департаменту зі зв’язків з громадськістю компанії ТОВ «Алекскредит» (ТМ Alex Credit) Віктор Лукін. – На відміну від їхніх батьків, які пам’ятають літературні образи лихваря Гобсека, старої лихварниці з роману «Злочин і кара» і вважають борги шляхом до злиднів, а кредитування – негідною справою. Але світ змінився. Сьогодні кредит онлайн – одна з багатьох послуг, які роблять життя комфортним. Інша річ, що перш, ніж скористатися нею, треба уважно вивчити умови надання кредиту, прочитати договір, зважити всі «за» і «проти».

А завтра?

Зростання всередині сектору мікрокредитування свідчить про початок оздоровлення і багатостраждального українського банківського сектору. Спеціалісти кажуть, що тенденція буде поширюватися й на інші сегменти кредитного ринку. Так, за словами Віктора Лукіна, обсяг українського ринку торік становив близько мільярда доларів, тоді як потенціал зростання сягає 2,8 мільярда доларів. В умовах зростання конкуренції банки будуть змушені йти на ризик і переглядати умови видачі кредитів з перспективою збільшення кількості наявних клієнтів.

Але поки що про це говорити рано. Якщо брати за точку економічного відліку столицю, то позика на картку в Києві кількісно набагато випереджує банківський кредит. Кредит без довідки про доходи, без поручителів, без довгого очікування рішення фінансового менеджера – ті переваги, які роблять послугу затребуваною. Проте вагомим недоліком залишається висока, на думку споживачів, процентна ставка.

«Компанія Alex Credit пропонує перший кредит під 0,01%, а постійним клієнтам – трохи нижчу за середню ринкову ставку, але будь-який процент деякі споживачі будуть вважати високим, – розповідає Віктор Лукін. – Людина розмірковує приблизно так: «Я взяв тисячу гривень, отже, маю віддати тисячу гривень». При цьому ігнорує той факт, що користування послугою – це, власне, те саме придбання товару, в цьому випадку тимчасове, і воно має бути сплачене, як і будь-яка інша оренда. Так побудовані всі товарно-ринкові відносини. І в цьому контексті важливо заздалегідь порахувати, яку суму доведеться виплатити під час погашення кредиту, чи вигідно брати саме таку суму саме на такий термін і обов’язково враховувати виплати за кредитом, плануючи місячні витрати».

Ліцензія Нацкомфінпослуг від 17.08. 2017 р. Свідоцтво про реєстрацію ФК №930 від 08.08.2017 р.

Оксана Іващенко

Реклама

Цікаво? Поділіться з друзями в соціальних мережах:

R

Знайшли помилку в тексті? Виділіть її мишкою і натисніть Сtrl + Enter

Реклама


Будь-яке використання матеріалів сайту можливе лише з активним гіперпосиланням на http://www.expres.ua

© ТзОВ "Редакційні системи"

Система Orphus

Знайшли помилку в тексті?
Виділіть її мишкою і натисніть
Сtrl + Enter